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人到了60岁，手里有多少存款才能体面养老呢？听听专业人士的分析
据相关统计结果显示，2020年中国国民的人均寿命已达77.3岁，较40年前提高了10岁多，寿命的延长不仅代表着我们将迎来长寿时代，迈入一个老龄化的社会，更多的是揭示出养老对于国民的重要性亦将愈发提升。虽然大多数劳动者在工作期间都会缴纳社保，在退休后能够领到养老金以保障自己的养老生活，但伴随着市场经济的快速发展，许多年轻人对未来的老年生活品质提出了更高的需求。在2021年《中国养老前景调查报告》中显示，35岁以上人群认为需要139万元作为养老储备，而18-34岁的目标养老存款更高，为155万元，并且如果未来涉及到就医、护理可能需要储备更多的钱，显然单单靠社保领到养老金将难以满足未来高品质的养老需求。
近日，从医院退休的王阿姨由于工作原因在年轻时形成了较强的保障意识，早早地便给自己规划起了养老储备金。经熟人介绍，王阿姨选择购买了一份商业养老保险，退休之后每个月可以多领2800多元，加上自己的退休金接近一万元了。王阿姨利用这份养老金不仅报了一个绘画培训班，还经常约自己的朋友们一起聚会、购物、旅游，即使子女不在身边，王阿姨也不会感到孤独，老年生活既体面又多姿多彩，小区里同样退休的老人们都羡慕不已。今天我们就通过王阿姨的例子来聊聊养老规划的那些事儿，让自己未来的养老生活也同样体面无忧，丰富多彩，内容如下：
1、体面养老，到底需要多少钱？
2、一般来说，可以用哪些方法来养老？
3、有哪些保险建议可以提前配置，保证养老无忧？
一、体面养老，到底需要多少钱？
体面养老意味着除了满足基本的生活需要，如：日常的衣食住行、就医问诊等花销，还要满足额外的精神、娱乐需求，以及突发、意外性的经济支出，如：就医费用、自然灾害带来的经济损失等等。而不同的人由于各类需求的程度不同，对于未来的养老储备自然也不同，少数人认为依靠社保带来的养老保障就可以满足基本的需求，但大部分人还是会考虑到经济发展、通货膨胀等因素影响，认为应尽可能地提高养老储备才能实现体面养老，例如前文中提到的“18-34岁群体的目标养老存款更高，为155万元”。实际上需要多少钱大致可以根据自己的需求程度规划得出，但其中突发、意外性的经济支出往往难以预测，对于就医费用，少则几十万，多则百万，更何况还要考虑后期的护理、康复费用，甚至子女、后代的突发需求。可见“155万元”也只是实现体面养老基本的门槛了，当然这些突发、不确定性的需求未必会发生，与其说一定要确定一个数字来衡量是否达到体面养老的标准，不如尽早、尽自己能力范围内地进行养老规划，储备相应的养老支出，以保证在未来可以更从容、更体面地应对养老生活。
二、一般来说，可以用哪些方法来养老？
1、靠社保养老。社保养老就是在退休后国家按照当地的社平工资标准支付一定数额的养老金，但目前在全国养老统筹的背景下，社保养老金替代率金维持在百分之35-45之间，就是退休前每月1万的工资，退休后只能能拿到3500-4500元的养老金，收入锐减，并且未来延迟退休也是一大趋势，大部分人领到养老金的时间要更晚了。
2、靠子女养老。老年依靠子女虽然能得到及时的照料和家庭的温馨，同时还可以帮忙照顾孙子、孙女，但无形中会对子女造成巨大的经济压力和时间需求，尤其是对独生子女来说，往往要面临“421”结构的家庭问题，就是夫妻2人除了要抚养1个子女还要负责双方父母4个人的老年生活，以至于部分子女只能无奈地将父母送进养老院。
3、靠房养老。靠房养老往往是在房产市场尚未限购前，大部分人选择购置多套房产，依靠卖房的收入满足养老需求，但从近年来的各种政策来看，控制房价的决心非常强烈，未来想要凭借房产实现资金的大量增值难度明显，同时还要面临房产无法卖出的窘况。
4、靠保险养老。投资养老方式灵活、可以选择的产品也非常多样，例如：银行存款、低风险理财、基金、商业保险等，但理财、基金等往往伴随着一定的风险，并且对投资者的资产有一定要求。相较之下，商业养老保险更适合优先作为投资养老的选择，这类产品一般收益相对较高且固定，同时产品种类较多，投资者还可以根据自身需求选择带有分红功能的、保额递增功能的产品。总体来说，购买商业保险是比较适合养老的，不仅打消了其余方式下养老的经济压力，又能给予老人在养老的生活方式上自主选择的空间，享受体面无忧又丰富多彩的养老生活。
三、有哪些保险建议可以提前配置，保证养老无忧？
除了缴纳基本的社会保险，包括社会养老保险和工伤保险等，还以选择前文提到的商业养老保险、定期寿险、分红寿险及年金险等产品。对于养老保险主要的功能就是提供老年时期的收入保障，同时也是一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，合理规划养老；而定期寿险一般是在保障期满时以生存金的形式返还保险金额，即用现在的“小投入”撬动未来的“大保障”；还有分红型的寿险产品除了可以给付生存金，投保人每年还可以享受保险公司经营所得带来的分红金，非常适合作为补充养老金的持续来源；此外，年金险也具备了按年度给付保险金额的功能，而且随着新型产品的推出，不少年金险还丰富了祝寿金、生日金、按月给付保险金等功能，在持续补充养老金的基础上又进一步保障了老年人群对日常和突发性支出的需求，确保养老无忧。
四、总结
由此可见，实现体面养老并不难，方法也很多，但关键在于要根据自身情况提前做好规划并且提升养老保障意识。未雨绸缪，才能在“雨”来临前从容而体面地应对。如果你现在还在迷茫不知道如何选购保险，可以去找专业、优秀的保险经纪人去咨询。因为专业的保险经纪人会全方位评估，根据你的问题及需求量身定制方案，百保君—拥有专业及强大的保顾团队，为你匹配到最适合你的专属顾问，上百度搜索“百保君”为你提供更专业的保顾。
哪些人群适合投资个人养老金？
个人养老金是一种长期储蓄计划，旨在帮助人们在退休后获得更充足的收入。个人养老金制度落地已经四个月了，开户者很多但开户后真正进行购买和投资的人数却相比较少，这是因为并不是所有人都适合投资个人养老金，以下是适合投资个人养老金的人群：
1.有稳定工作的人群
有稳定工作的人群，就意味着他们会在同一家公司或行业长期工作并可以从雇主提供的养老金计划中获得收益，比如说较高的社保缴纳，他们也有较高的确定性可以保证退休后有稳定的退休金，但是如果有个人养老金计划作为补充，他们退休后可以拥有更多的退休金可以覆盖他们的生活费用。
因此只要是有稳定工作的人群，无论是有稳定工作的年轻人、中年人还是即将退休的老年人，个人养老金都是一种非常好的储蓄计划。早期投资可以获得更长的时间积累收益，而晚期投资可以为退休后提供额外的支持。
尤其是年轻人，越早开始投资养老金，就越有机会获得更长时间的复利增长，实现更大的收益。因此，年轻人应该考虑尽早开始投资个人养老金。
有稳定收入越早投资越好
2.自由职业者和小企业主
自由职业者和小企业主通常没有公司提供的养老金计划，因此个人养老金可以帮助他们在退休后获得更稳定的收入。毕竟年龄大了之后赚钱能力和抗风险能力都会显著下降，更需要有足够的养老金作为生活保障，那么除了上社保获得社会养老金之外，个人养老金是很好的选择。
自由职业者和小企业主适合
3.高收入人群
高收入人群通常会面临更高的税收压力，而个人养老金计划可以提供一种税收优惠的储蓄方案，有助于减轻他们的税收负担，个人养老金投资的税收优惠可以为高收入人群节省大量税款，同时也能够为他们在退休后提供更充足的收入。对于高收入人群而言是非常好的合法减税方式。
高收入人群可以利用个人养老金减税
4.拥有投资理财意识，且风险承受能力较强的人群
个人养老金通常需要长期持有，因此需要投资者能够承受一定的投资风险，风险承受能力较强并且拥有投资理财意识的人群更适合投资个人养老金，他们可以将个人养老金作为一种投资策略，通过长时间的储蓄、投资，以在退休后获得更高的收益，更稳定的生活保障。
理财意识强的充分利用个人养老金
总的来说，个人养老金适合那些希望在退休后获得更充足收入的人群，以及有稳定收入和一定风险承受能力的人。因此如果通过分析确认自己是适合投资个人养老金的人，那么应该尽早规划和参与，以通过时间的复利获得更好的收益。
什么样的人群适合买养老保险呢？
适合投资个人养老金的人群包括：
年轻人：他们可以利用时间优势，通过较小的投资额度获得长期复利收益，以实现更为可观的退休基金。
自由职业者和自雇人士：他们通常没有雇主提供的养老金计划，因此需要自己规划和储备退休金。
收入稳定的工薪族：有固定收入的人群可以通过个人养老金计划来增加退休收入，减轻退休后的财务压力。
有意愿提早退休或者过上更好的生活的人群：他们可以通过积累足够的个人养老金，提前实现这些目标。
需要注意的是，个人养老金不一定适合所有人，需要根据自身的经济状况、理财知识和风险承受能力等因素进行评估。
养老保险的目标人群
养老保险就是我们常说的五险一金之一。随着老龄化的加剧，养老金或许只能提供一个基本保障，离高质量的晚年生活还有些距离。企业年金由员工和企业负担，能否提供企业年金，就取决于企业的效益和前景，只有少数企业才有这个福利。
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